O Pix definitivamente já é uma das formas de pagamento mais populares do Brasil. Só no primeiro trimestre deste ano, o número de transações via sistema de pagamentos instantâneos atingiu 3,89 bilhões, alta de 34% em relação ao mesmo período de 2021. O sucesso do mecanismo foi tão grande que em pouco tempo já deixou de ser apenas um pagamento instantâneo.
Confira, a seguir, o que é o Pix parcelado e em quais situações ele pode ser uma alternativa vantajosa de pagamento.
Pix parcelado: usar ou não usar
Menos de dois anos depois de lançado e de se tornar um dos meios de pagamento mais usados no País, com mais de 126 milhões de usuários, o Pix passou a ser uma alternativa também para pagamentos em parcelas. E você, que já tinha aderido ao Pix pela rapidez e segurança, deve estar avaliando se a ferramenta do Pix parcelado vale a pena.
A resposta é: depende. É preciso que você faça algumas contas e comparações, porque em alguns casos terá de pagar juros. Dependendo do valor é melhor optar pelo desconto frequentemente oferecido pelo pagamento à vista via Pix tradicional.
Com o Pix parcelado, a pessoa ou empresa recebedora recebe instantaneamente o pagamento, e quem remete o dinheiro tem a opção de parcelar o valor. Aí, conforme o caso, terá de pagar juros à instituição que financiou o parcelamento, geralmente uma operadora de cartões de crédito.
O Pix parcelado não é um meio de pagamento oficial do Banco Central, que ainda não definiu regras para esse tipo de operação. Mas também não há nada que impeça as empresas de oferecerem esse tipo de produto. Por isso algumas instituições financeiras passaram a oferecer a seus clientes a possibilidade de usarem uma parte do limite do seu cartão de crédito para fazer transferências e pagamentos via Pix. Cabe a você fazer as contas e conferir se é bom negócio.
O importante é não cair na cilada de confundir a operação de transferência tradicional do Pix, que é gratuita, com a opção parcelada, que implica juros considerados altos, que geralmente não compensam. Nossa dica é: nunca deixe de comparar os custos. Confira as taxas para avaliar se o parcelamento será ou não vantajoso para aquele momento e para aquela situação específica. Afinal, se você não quer ou não pode pagar à vista, sempre é possível procurar por linhas de crédito mais baratas.
Como funciona o Pix parcelado
As regras do Pix parcelado não são fixas: cada instituição pode oferecer a modalidade como quiser, assim como embutir juros em diferentes etapas. Mas de modo geral essa modalidade funciona assim:
- Ao fazer uma compra, você indica o Pix parcelado como meio de pagamento;
- Você escolhe a quantidade de parcelas e a data de vencimento. Se for um Pix parcelado no cartão de crédito, a data de vencimento é a mesma do cartão. Se não for um parcelamento atrelado ao vencimento do cartão, você poderá escolher o dia;
- A empresa para a qual você enviou o Pix recebe o valor integral instantaneamente.
Mas fique esperto: a possibilidade de parcelar geralmente embute os juros correspondentes ao valor não quitado no vencimento do cartão. E o resultado pode ser uma fatura maior do que você esperava.
Pix parcelado pode render desconto?
Em contrapartida, para o lojista, receber via Pix – convencional ou parcelado – é o mesmo que à vista: ele receberá o pagamento em dinheiro, o que garante redução de custos com taxas de cartão de crédito. Significa que a opção pelo Pix parcelado pode valer um desconto no valor a ser pago. Essa é sua principal vantagem em relação ao parcelamento no cartão de crédito.
Mas claro que, para valer a pena, o desconto oferecido deve ser maior do que o valor dos juros embutidos nessa modalidade de parcelamento. A regra é: nunca deixe de comparar o montante final da compra para ter certeza de que optou de fato pela forma mais vantajosa de pagamento!
Pix parcelado e organização financeira
Quando não atrelado ao cartão de crédito, o Pix parcelado pode significar uma grande cilada, especialmente para quem não tem o hábito de controlar rigorosamente suas entradas e saídas de caixa. Ou seja, ser organizado com as finanças pessoais é um requisito importante para quem opta por esse tipo de pagamento, uma vez que a data de vencimento das parcelas passa a contar a partir da data da compra.
Como a cobrança é feita de modo similar a um débito automático, diretamente na conta, é preciso estar sempre com dinheiro em caixa toda vez que uma parcela vencer. Caso contrário, você corre o risco de cair no temido cheque especial. Agora imagine se você fizer muitas compras parceladas com Pix? As cobranças cairão em datas diferentes ao longo do mês, e você precisará estar com dinheiro suficiente em caixa para pagar todas elas. Ou seja, a possibilidade de você se complicar e perder o controle do orçamento é muito maior.
Fica aqui, portanto, esse último alerta: assim como ocorre com qualquer outro tipo de crédito, apenas recorra ao Pix parcelado se tiver organização suficiente para usá-lo de forma inteligente, planejada e consciente.
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