Método Kakeibo: sabedoria japonesa para controlar e poupar dinheiro

O que é mais importante: ganhar mais ou aprender a usar bem o dinheiro que você já tem?

Seja qual for a resposta, a organização das finanças pessoais é considerada por muitos um dos maiores desafios da vida moderna. Em um mundo em que os apelos e facilidades de consumo são cada vez mais presentes em nosso cotidiano, resistir às tentações diárias e manter a disciplina para preservar a saúde do nosso bolso pode parecer uma meta distante da realidade. Mas há alternativas.

Reconhecido por sua cultura minimalista e disciplina financeira, o Japão oferece uma abordagem simples e eficaz para demonstrar que o controle do nosso dinheiro pode ser a principal ferramenta de uma vida financeira próspera e livre de dívidas.

Continue a leitura para conhecer o Método Kakeibo, que pode ser a solução perfeita para você que quer usar com mais sabedoria e consciência o dinheiro disponível e, pouco a pouco, zerar dívidas e aumentar reservas para atingir objetivos financeiros mais ousados.

O que é Kakeibo?

O Kakeibo remonta a 1904, quando a técnica foi popularizada por Hani Motoko, considerada a primeira jornalista mulher do Japão, e foi inicialmente desenvolvido para ajudar donas de casa a administrarem o orçamento familiar.

A palavra japonesa “kakeibo” (家計簿) significa literalmente “livro de contas da casa”, e é usada para definir um diário orçamentário. O objetivo da ferramenta é ajudar as pessoas a controlarem suas despesas, economizarem dinheiro e planejarem um futuro financeiro mais seguro. Embora o Japão seja uma cultura tradicional em muitos aspectos, o kakeibo representou uma ferramenta libertadora para as mulheres, na medida em que lhes permitia ter controle sobre as decisões financeiras da família.

Diferente de muitos aplicativos modernos, o Kakeibo é um sistema analógico: ele funciona à base de papel e caneta, ainda hoje muito populares no Japão, em geral comercializados no início de cada ano. O objetivo central é incentivar a consciência financeira por meio da reflexão ativa sobre os hábitos de consumo.

 Como funciona o método Kakeibo?

No início, a técnica do Kakeibo pode parecer bastante trabalhosa, e esse é considerado um dos motivos de sua eficácia.

Consiste, inicialmente, em registrar receitas e despesas diárias (ou semanais, conforme fizer mais sentido para você) em diferentes categorias, como renda (salário, rendimentos, pensões); despesas essenciais (moradia, transporte, alimentação, serviços domésticos e medicamentos); lazer (restaurantes, compras, academia etc.); e extras (presentes, shows, viagens etc.).

Aqui você pode pensar: tá, mas essa é a proposta de qualquer planilha orçamentária. Calma, que o método não para por aí. Mais do que uma ferramenta para controle do orçamento, o Kakeibo é uma filosofia de vida que promove reflexão, disciplina e autoconsciência financeira. Voltado a melhorar nossa saúde financeira, ele pode ser o primeiro passo para a retomada do controle de nossas finanças e a construcão de um futuro mais seguro e tranquilo.

No caso, a ênfase é dada ao questionamento constante sobre o que pode ser dispensado entre nossos despesas e hábitos de consumo, excluindo tudo que não for verdadeiramente essencial. O método se baseia em quatro perguntas principais:

Quanto dinheiro você tem disponível?  No início de cada mês, anote sua renda total e despesas fixas, como aluguel, contas de serviços, assinaturas, mensalidades etc.). Com isso, você terá uma projeção de quanto dinheiro sobra para administrar ao longo do mês.

Quanto dinheiro você gostaria de economizar? O próximo passo é determinar quanto você quer economizar no mês. Essa meta deve ser realista e compatível com sua situação financeira.

Como você pode melhorar? – Reflita sobre seus hábitos de consumo e identifique áreas onde pode cortar gastos. Para fazer essa reflexão de forma realista, é fundamental que você anote cada despesa diariamente. Esse ato manual é fundamental para criar consciência sobre seus hábitos de consumo.

Os nomes das despesas

As despesas no método Kakeibo são geralmente divididas em quatro categorias principais:

1. Necessidades (“Survival”): despesas essenciais, como alimentação, aluguel, contas de consumo e transporte.
2. Desejos (“Luxury”): gastos com lazer, como restaurantes, viagens e entretenimento.
3. Cultura (“Culture”): investimentos em aprendizado e desenvolvimento pessoal, como livros, cursos e cinema.
4. Extras (“Unexpected”): despesas inesperadas, como emergências ou presentes.

Como aplicar o Kakeibo no dia a dia

1. Reserve um caderno ou planner: o Kakeibo requer um bloco ou caderno onde você registre suas entradas e saídas. Pode ser um caderno simples ou um planner financeiro mais elaborado.
2. Registre tudo: anote todas as suas despesas diariamente, sem deixar nenhuma de lado, nem mesmo aquele cafezinho que você julga não ter impacto algum no seu orçamento. Essa prática ajuda a saber com clareza para onde seu dinheiro está indo.
3. Trabalhe com metas mensais: defina quanto você pretende economizar naquele mês e planeje suas despesas com base nesse objetivo.
4. Reflita semanal e mensalmente: ao final de cada período estabelecido, confira seus gastos e avalie o que pode ser melhorado no período seguinte.

Benefícios do Kakeibo

– Consciência financeira: ao registrar e revisar suas despesas, você se torna mais consciente de seus hábitos de consumo.

– Redução de gastos desnecessários: o processo de classificar suas despesas ajuda a identificar áreas onde você pode economizar.

– Foco em metas: o Kakeibo incentiva você a definir metas claras de economia e trabalhar ativamente para alcançá-las.

– Simplicidade: por ser analógico, o método é fácil de usar e não depende de tecnologias ou aplicativos.

Dicas para começar a usar com sucesso

• Seja realista ao registrar suas despesas: mesmo os pequenos gastos devem ser anotados.
• Comece devagar: adote o método de forma gradual para que ele se encaixe na sua rotina.
• Mantenha a frequência: reserve um horário fixo do dia para atualizar seu Kakeibo.
• Organize-se visualmente: use canetas coloridas ou adesivos para tornar o processo mais claro, acessível e motivador.
• Celebre pequenas vitórias: quando se sentir prestes a desanimar ou perder o ritmo, lembre-se de que cada valor economizado é um passo importante para a sua liberdade financeira.