Estabelecer metas e hábitos financeiros, organizar planilha de custos, anotar pequenos gastos do dia a dia, constituir uma reserva para despesas inesperadas, poupar dinheiro e aprender a investir. As lições ensinadas pelos gurus da educação financeira muitas vezes parecem exigir de nós um comportamento difícil de ser posto em prática, por estar muito distante da nossa realidade atual.
Mas a verdade é que, ao contrário do que muita gente pensa, para ter saúde financeira não precisamos abrir mão de pequenos prazeres e adotar um estilo de vida austero, sem gastar com nada que não seja o básico.
Mais do que economizar, saúde financeira representa um estado de equilíbrio e bem-estar em relação às finanças, e isso tem a ver com os hábitos e comportamentos que moldam a relação pessoal que cada um de nós tem com o dinheiro.
Continue a leitura e entenda o poder dos hábitos para uma vida financeira saudável.
Está difícil deixar de sofrer para não fechar todo mês no vermelho? Você trabalha há anos e ainda não conseguiu dar entrada naquele tão sonhado apartamento? Sair das dívidas, pôr as contas em dia e deixar de consumir coisas desnecessárias tem sido uma missão quase impossível para você? Saiba que você não está sozinho!
Embora muitos já tenham aprendido na prática que as dívidas e o descontrole das finanças são capazes de destruir nossa energia física e nossa saúde mental, a verdade é que, em sua grande maioria, os brasileiros ainda tendem a deixar sua saúde financeira em segundo plano, e acabam pagando um preço alto por isso.
Assim como cuidar da saúde física tem relação direta com os hábitos e práticas que incorporamos à nossa rotina, também é imprescindível alimentarmos determinados hábitos e comportamentos no nosso dia a dia que farão toda a diferença para a saúde das nossas finanças. Em outras palavras, precisamos dedicar atenção e tempo para cuidar do nosso dinheiro, aprendendo a reeducar nossa mente e a forma como lidamos com as finanças pessoais.
Nem sempre é fácil ter uma relação saudável com o nosso bolso quando vivemos em um mundo que o tempo todo nos incentiva ao consumo desenfreado e impulsivo, em busca de uma satisfação imediata, e que nos convida a viver a vida como se não houvesse amanhã.
Mas, se você deseja alcançar uma vida financeira equilibrada, o primeiro é preciso mudar os seus hábitos em relação ao dinheiro.
Como incorporar hábitos financeiros saudáveis no dia a dia
Mais do que entender de finanças, para termos uma vida financeira saudável precisamos ajustar o nosso mindset financeiro, ou seja, a forma como nossa mente está programada para lidar com o dinheiro. Essa programação tem relação direta como o modo como estamos acostumados a tomar nossas decisões econômicas, a controlar (ou deixar de controlar) nossas entradas e saídas e a enfrentar os desafios para melhorar nossa condição financeira.
Embora não exista uma fórmula mágica para administrar as finanças pessoais, é só quando incorporarmos alguns hábitos simples no nosso cotidiano que será possível iniciar um caminho de equilíbrio das contas, que nos permitirá sair das dívidas e ainda guardar dinheiro para emergências, investimentos e projetos futuros.
Reconheça suas tendências e padrões
O primeiro passo para mudar seu comportamento com dinheiro é o autoconhecimento. Comece observando seus hábitos, suas motivações, e questione-se sempre antes de comprar algo ou de tomar qualquer decisão relacionada a finanças.
Disponha-se a mudar
Crenças fundamentais e subconscientes, que muitas vezes incorporamos desde a infância, guiam nossas ações e acabam criando um ciclo mental repetitivo. Se você tem crenças negativas enraizadas sobre dinheiro, é hora de tomar consciência disso e tratar de transformá-las.
Compartilhe suas metas com quem você confia
Outro hábito que pode ajudar você a controlar gastos e se manter focado em seus objetivos é compartilhar suas metas financeiras e progresso semanal com um amigo ou parente. A explicação é que nos sentimos mais engajados e comprometidos ao dividir uma meta financeira com uma pessoa de confiança, que passa a nos incentivar e, de certa forma, a supervisionar nosso empenho.
Compre somente o que for usar
Estabelecer limites de consumo e aprender a reconhecer quais valores estão sendo de fato bem empregados são passos imprescindíveis para uma mudança positiva de padrão. Um bom método para começar a fazer isso de forma organizada é analisar suas compras no cartão de crédito na data de fechamento da fatura. Reserve um momento exclusivo para rever todos os seus gastos do mês.
Provavelmente você vai perceber que boa parte do seu dinheiro está literalmente escorrendo pelo ralo, como a mensalidade da academia que você deixou de frequentar há meses. Ou, por exemplo, com um eletrodoméstico que você parcelou em 24 vezes e até hoje não usou ou com a TV por assinatura que você nem assiste. Isso pode te ajudar a pensar duas vezes antes de fazer a próxima compra.
Controle a impulsividade
Sempre que estiver diante de uma decisão de compra, especialmente daquelas que costumam ser um refúgio em momentos de instabilidade emocional, faça a si mesmo cinco perguntas básicas: Quero? Mereço? Preciso? Posso? Devo? E o mais importante: a regra é só comprar quando a resposta for sim para todas elas.
Não à toa as perguntas foram pensadas nessa ordem; a tendência é que o “sim” venha como resposta imediata para as primeiras perguntas, mas, conforme avançamos no questionamento, a dúvida passa a predominar, até culminar em um solene “não” interno. Se ele ecoar na sua mente, o melhor a fazer, se não desistir, é ao menos pensar mais um pouco.
Planeje-se para ir às compras
Leve sempre uma lista do que realmente precisa e mantenha-se fiel a ela, mesmo que outros produtos pareçam estar gritando que você precisa muito levá-los para casa.
A hora de pensar no seu futuro é agora
A definição de objetivos financeiros é essencial para que você tenha clareza e motivação para mudar seu mindset financeiro. Visualize mentalmente o que você quer realizar no futuro, e então questione-se: o que estou fazendo hoje para que isso de fato aconteça lá na frente?
Para se manter sempre atento e motivado, melhor ainda é achar um meio de visualizar materialmente esses planos e metas. Você pode, por exemplo, montar um quadro com uma representação visual de seus objetivos de vida, prioridades, sonhos, ideias e ações para alcançá-los. Preencha-o com imagens e conteúdos inspiradores, que te lembrem quem você quer ser e onde quer estar. A visualização é um dos mais poderosos exercícios mentais.
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