Se você é um dos muitos brasileiros endividados e cansou de ficar escolhendo quais contas pagar antes que o dinheiro acabasse muito antes do fim do mês, pense numa situação inversa: pagar as poucas dívidas o mais cedo possível e em seguida escolher onde aplicar suas economias para conseguir um bom retorno sem correr muitos riscos.
Acha difícil? Nem tanto.
Sair de uma situação de endividamento severo e alcançar uma vida financeira estável pode parecer um sonho distante para muita gente. Mas, dependendo de força de vontade, isso é perfeitamente viável, como demonstram campanhas de grandes bancos e de gigantes do comércio propondo descontos e parcelamentos para endividados.
Em certos casos pode ser preciso negociar com os credores, algo que pode parecer difícil para quem não tem experiência, mas fica mais fácil quando se pensa que o interesse deles é receber.
O caminho das pedras
De uma forma ou de outra, o fato é que, com disciplina, planejamento e negociações, é possível reverter a situação de endividamento e começar a pensar num futuro mais tranquilo no plano financeiro. Na sequência, conheça alguns movimentos fundamentais para tornar amigável sua relação com o dinheiro e dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.
Para começar, você precisa ser frio e calculista e fazer uma avaliação honesta das suas dívidas para saber por onde começar. Se, com base em seu salário e outras eventuais entradas, você concluir que as contas não fecham, não se desespere: isso é sinal de que você precisa dar prioridade a determinados pagamentos, conforme sua conveniência.
Essa tarefa pode ficar mais fácil com a ajuda de ferramentas de organização financeira, como planilhas e aplicativos, para que você tenha uma visão clara e abrangente sobre a situação de suas finanças.
Quando você tiver uma visão completa sobre a situação de suas dívidas, o passo seguinte é negociar com os credores.
Nunca fez isso antes? Não se intimide. Pense que muitas instituições estão dispostas a renegociar prazos, juros e parcelas e até o montante do débito quando o devedor demonstra disposição para pagar. Programas da Serasa e SPC e de bancos como Itaú e Bradesco facilitam esse processo, oferecendo até 90% de desconto sobre o valor total da dívida. A negociação pode ser feita online, de forma rápida e segura.
Com a dívida mapeada, é hora de estabelecer uma estratégia de pagamento, mantendo as contas organizadas. Priorize as dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Organize as suas despesas mensais e pague as contas essenciais, como aluguel, energia, água e alimentação, procurando formar uma reserva na medida do possível.
De devedor a investidor
Equacionadas as dívidas e organizadas as finanças, você pode se considerar habilitado para começar a investir. Mas, antes de se aventurar no mercado financeiro, é importante conhecer seu próprio perfil de investidor e definir metas financeiras claras e realistas.
Começar com investimentos de baixo risco, como planos de renda fixa, pode ser uma boa maneira de ganhar experiência no mercado financeiro. Diversifique suas aplicações para reduzir riscos e procure informações confiáveis antes de tomar decisões financeiras, lembrando que o mundo dos investimentos está em constante transformação.
