Dezembro terminou, mal trocamos a folhinha da parede e o fantasma dos compromissos financeiros já começa a bater à porta. Embora costume trazer consigo uma sensação boa, de ares e perspectivas renovadas, todo mundo sabe que o início do ano é também um período desafiador para organizar o orçamento familiar e lidar com as nossas velhas conhecidas contas a pagar.
Despesas como impostos, matrícula escolar, material escolar, além das contas do final de ano que podem ter ficado para trás costumam apertar o bolso de muitas pessoas. Esta também é uma boa ocasião, portanto, para organizar as finanças pessoais de uma forma que ajude a enfrentar o novo ano sem maiores sufocos.
Continue a leitura e confira as dicas da Crediativos para evitar que as dívidas do início de ano se acumulem e comprometam suas finanças.
Quais as principais contas que chegam no início do ano
Presentes, viagens, eventos e festividades. O fim do ano é tipicamente uma época de exageros, em que queremos sair da rotina, descansar, comer bem, confraternizar e celebrar a vida. Naturalmente, acabamos nos permitindo gastar mais, sem pensar muito nas consequências. Mas é claro que uma hora a conta chega, e isso costuma acontecer logo na sequência, quando o novo ano se inicia.
À medida que nos despedimos do ano velho e damos as boas-vindas ao novo ano, chega o momento de lidar com as contas e compromissos financeiros assumidos, além de outros que se acumulam logo nos primeiros meses.
Seja você um Yoda das finanças pessoais ou alguém que ainda está só começando a desbravar o caminho de um vida financeira saudável e organizada, nunca é demais redobrar a atenção nesse período em que uma série contas extras parecem surgir do nada, podendo ameaçar o equilíbrio do seu orçamento.
Confira, a seguir, as principais contas que chegam no início do ano e como se preparar para essas despesas:
IPVA (Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores)
Para quem possui um veículo, o IPVA é uma das primeiras contas a serem pagas no início do ano. Este imposto é cobrado anualmente pelos estados e o valor varia conforme o modelo, o ano e a tabela de avaliação do veículo. Muitos estados oferecem a possibilidade de parcelamento ou desconto para pagamento à vista, o que pode ser uma boa estratégia para economizar.
Licenciamento do veículo
Além do IPVA, o licenciamento é obrigatório para que o veículo esteja regularizado para circular. O pagamento desta taxa geralmente ocorre no início do ano e é necessário para obter o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV) atualizado.
Seguro obrigatório (DPVAT)
O Seguro DPVAT é um seguro obrigatório que cobre danos pessoais causados por acidentes de trânsito, sejam eles passageiros, motoristas ou pedestres. Embora o valor do seguro tenha diminuído nos últimos anos, ele ainda é uma obrigação no início do ano para os proprietários de veículos.
Material escolar
Para quem tem filhos em idade escolar, o material escolar é uma das despesas que pesam no bolso em janeiro. Livros, cadernos, uniformes e outros materiais escolares fazem parte da lista de itens que devem ser comprados antes do início do ano letivo. Planejar essa compra com antecedência e pesquisar preços pode ajudar a reduzir os custos.
Matrículas e mensalidades escolares
Ainda no contexto educacional, as matrículas e mensalidades escolares para o ano letivo seguinte são despesas que chegam no início do ano. Muitas instituições de ensino cobram a taxa de matrícula em janeiro, além de reajustes anuais nas mensalidades. Negociar descontos para pagamento antecipado ou à vista pode ser uma alternativa para aliviar o orçamento.
Despesas com cartão de crédito das festas de fim de ano
As festas de fim de ano são marcadas por gastos com presentes, viagens, alimentação e confraternizações. Essas despesas, muitas vezes, são acumuladas no cartão de crédito e chegam para pagamento na fatura de janeiro. Para evitar surpresas desagradáveis, é importante monitorar o uso do cartão durante as festas e criar um plano para quitar essas dívidas.
Plano de saúde
Alguns planos de saúde realizam reajustes anuais no início do ano, o que pode resultar em aumento na mensalidade. Essa é uma despesa fixa que, dependendo do contrato, pode sofrer alteração e impactar o orçamento familiar.
Gastos com viagens e férias
Para muitas famílias, janeiro é o mês das férias escolares e de viagens. As despesas com hospedagem, passagens, alimentação e passeios são comuns neste período. Planejar com antecedência e economizar ao longo do ano anterior pode ser uma estratégia eficiente para lidar com essas despesas de maneira mais tranquila.
Como se preparar para as despesas de início de ano?
Para evitar que o início do ano se torne um período financeiramente complicado, algumas medidas são essenciais:
1. Faça um diagnóstico financeiro
O primeiro passo para organizar as dívidas do início do ano é fazer um diagnóstico completo da sua situação financeira. Liste todas as dívidas e despesas previstas para o início do ano, como impostos (IPTU, IPVA), material escolar, seguro de carro e possíveis parcelas de compras feitas no final do ano.
Avalie também as contas do dia a dia, como aluguel, luz, água, telefone e alimentação, além de despesas com lazer e outros gastos recorrentes.
2. Priorize as dívidas mais urgentes
Com a lista de dívidas em mãos, é hora de definir prioridades. Identifique quais são as dívidas que precisam ser pagas primeiro, levando em conta aquelas que possuem taxas de juros mais altas ou que têm prazos mais curtos. Normalmente, dívidas com cartões de crédito e cheque especial são as mais urgentes, pois têm juros mais elevados.
Também é importante considerar as contas essenciais para a rotina, como luz, água e aluguel, que precisam estar sempre em dia.
Nesse momento, procure adiar aquelas compras mais caras, que têm um impacto maior no orçamento. Sabe aquela geladeira nova que você está namorando faz tempo? Pois é, se a sua geladeira velha ainda está funcionando, então vale esperar só mais um pouco. Assim você direciona seus recursos para as despesas mais críticas desta época e deixa para realizar mais pra frente, por volta de abril ou maio, esses desejos que podem ser adiados.
3. Estabeleça metas realistas para o ano
Que tal usar o início do ano como um ponto de partida para estabelecer novas metas financeiras? Defina objetivos realistas de economia e planeje estratégias para alcançá-los ao longo do ano.
4. Renegocie dívidas se necessário
Caso você perceba que será difícil quitar todas as dívidas no prazo, considere a possibilidade de renegociar com os credores. A renegociação pode permitir o alongamento do prazo de pagamento, redução das taxas de juros ou até mesmo a oferta de descontos para quitar o saldo devedor à vista.
Muitas instituições financeiras estão dispostas a negociar, especialmente se você demonstrar disposição em cumprir com o acordo.
5. Planeje os pagamentos com antecedência
Para evitar surpresas, é importante planejar os pagamentos com antecedência. Aproveite o início do ano para montar um cronograma financeiro, anotando todas as datas de vencimento das contas e das parcelas. Essa prática ajuda a evitar atrasos e multas, e permite que você organize melhor seu fluxo de caixa.
Uma dica é utilizar ferramentas de gestão financeira, como planilhas ou aplicativos de controle de gastos, para monitorar todas as entradas e saídas de dinheiro.
6. Evite novas dívidas
Ao organizar as dívidas do início do ano, evite contrair novas dívidas, especialmente aquelas que não são necessárias. Procure manter um controle rigoroso sobre os gastos e evite compras parceladas ou financiamentos que possam comprometer seu orçamento nos próximos meses. O ideal é focar em quitar as dívidas existentes antes de assumir novas responsabilidades financeiras.
7. Crie uma Reserva de Emergência
Se ainda não possui uma reserva de emergência, este é um bom momento para começar a construí-la. Uma reserva de emergência é um fundo que deve ser utilizado exclusivamente para cobrir imprevistos, como despesas médicas, consertos inesperados ou outras urgências que possam surgir.
O ideal é ter uma reserva que cubra de três a seis meses de despesas fixas. Ter esse fundo disponível pode evitar que você precise recorrer a empréstimos ou crédito rotativo, especialmente em momentos de aperto financeiro no início do ano.
8. Considere fazer uma renda extra
Se o orçamento está apertado, buscar uma fonte de renda extra pode ser uma solução para ajudar a quitar as dívidas mais rapidamente. Considere vender itens que você não utiliza mais, oferecer serviços freelancers ou buscar algum trabalho temporário que aumente sua receita mensal.
O dinheiro extra pode ser direcionado para as dívidas prioritárias ou para iniciar sua reserva de emergência.
9. Aproveite descontos à vista
Caso você tenha condições financeiras, aproveite os descontos oferecidos para pagamentos à vista. Muitas contas de início de ano, como IPTU, IPVA ou seguros, oferecem descontos significativos quando pagas de forma integral. O pagamento à vista também pode ser uma boa opção para quitar dívidas com desconto, reduzindo o valor total pago.
10. Mantenha o controle ao longo do ano
A organização financeira não deve ser uma preocupação apenas no início do ano. Mantenha o hábito de monitorar suas finanças ao longo dos meses, ajustando o orçamento sempre que necessário e evitando despesas desnecessárias. Um bom planejamento financeiro deve ser contínuo, para garantir que você esteja sempre no controle das suas finanças.
