A rota de fuga do nome sujo
Quem inventou a expressão “nome sujo” não poderia ter sido mais expressivo ao sugerir o constrangimento para a pessoa que esteja nessa situação. Mais grave que o constrangimento, porém, pode ser a dificuldade para essa pessoa conseguir empréstimos e financiamentos em condições favoráveis e assim concretizar seus projetos de vida sem as barreiras que o alto endividamento costuma criar.
Você já deve saber que estar com o nome limpo no mercado pode ser fundamental para aumentar suas possibilidades de conseguir taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento. Essa situação pode propiciar oportunidades, por exemplo, para a compra da casa própria ou para a concretização de outros projetos pessoais importantes.
No artigo de hoje, a Crediativos destaca os principais benefícios de limpar o nome, especialmente quando o objetivo é ir em busca de um financiamento ou empréstimo.
O que significa estar com o nome sujo
Apesar de ser uma expressão bastante popular, nem todo mundo tem uma compreensão correta do que ela significa. O termo “nome sujo”, ou negativado, é usado para se referir ao consumidor que tem pendências financeiras ou dívidas em atraso registradas em órgãos de proteção ao crédito.
Essa condição pode trazer várias complicações para quem precisa acessar produtos e serviços financeiros, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo para realizar compras a prazo.
O processo de inclusão no cadastro de inadimplentes é simples: quando uma dívida não é paga dentro do prazo estabelecido, a empresa credora pode enviar os dados para um órgão de proteção ao crédito, que notificará o consumidor antes de efetuar o registro.
Se a dívida não for quitada ou renegociada dentro do período indicado na notificação, o nome do devedor é oficialmente inserido no cadastro de inadimplentes.
Principais impactos de estar com o nome sujo
Ter o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SCPC – situação que configura a condição de “estar com o nome sujo” — pode desencadear uma série de impactos negativos na vida financeira e pessoal. Confira na sequência alguns deles:
– Dificuldade no acesso ao crédito: quando a pessoa tem dívidas registradas em seu nome, mesmo quando o crédito é aprovado, os juros tendem a ser mais altos por conta do risco percebido pelo credor
– Restrições em serviços contratuais: dívidas registradas no nome da pessoa com nome sujo podem levar à recusa de serviços como planos de celular, serviços de internet e aluguel de imóveis.
– Acesso limitado a cartões de crédito: O consumidor pode ter seu pedido de cartão de crédito negado ou, caso já possua um, pode ver seu limite reduzido.
– Compras a prazo limitadas: algumas lojas e estabelecimentos comerciais não permitem que consumidores com o nome sujo façam compras a prazo.
– Juros mais altos: mesmo que seja possível obter crédito, as condições oferecidas para quem está com o nome sujo geralmente incluem taxas de juros mais altas.
– Estresse emocional: além das restrições financeiras, estar inadimplente pode causar estresse emocional, que pode afetar os relacionamentos pessoais, principalmente quando a pessoa se sente incapaz de resolver suas pendências financeiras
Vantagens de ter o nome limpo
Em contrapartida, um bom histórico de crédito pode te ajudar em muitos aspectos da sua vida financeira e deixa-lo cada vez mais próximo de realizar seus sonhos e objetivos. Caso você esteja pensando em sair do aluguel ou buscar uma linha de crédito para expandir seu negócio, por exemplo, limpar o nome aumentará as possibilidades de você conseguir empréstimos e financiamentos com taxas de juros mais baixas, além de melhores condições de pagamento.
Confira a seguir as algumas das vantagens de estar com o nome limpo ao buscar um empréstimo ou financiamento:
– Melhores taxas de juros: ter o nome limpo aumenta significativamente as suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas. Instituições financeiras analisam o risco de inadimplência ao calcular as taxas para empréstimos e financiamentos. Se você tiver restrições em seu nome, será considerado um cliente de alto risco, e, consequentemente, as taxas de juros serão mais altas para compensar esse risco.
– Maior chance de aprovação: ao limpar o nome, você melhora seu perfil de crédito, o que é um dos fatores mais importantes para ser aprovado em um empréstimo ou financiamento. Com um nome limpo, você mostra aos credores que é um pagador confiável e que tem maior capacidade de honrar suas dívidas. Isso aumenta as chances de aprovação, independentemente do tipo de crédito que você esteja buscando.
– Acesso a melhores condições de pagamento: quando seu nome está negativado, as opções de financiamento são mais limitadas e, muitas vezes, as condições de pagamento não são ideais. Ao limpar seu nome, você pode negociar melhores prazos e condições para pagamento, o que facilita o planejamento financeiro e evita novos problemas de inadimplência no futuro.
– Aumento do limite de crédito disponível: com o nome limpo, seu score de crédito tende a aumentar. Um score de crédito mais alto permite que você tenha acesso a limites maiores, tanto em cartões de crédito quanto em linhas de financiamento. Isso é especialmente importante para quem precisa de um valor mais alto para realizar um investimento ou uma compra significativa.
– Maior flexibilidade nas opções de crédito: com o nome limpo, você terá acesso a uma variedade maior de produtos financeiros. Isso inclui não apenas empréstimos e financiamentos, mas também cartões de crédito com benefícios, seguros e outras linhas de crédito que podem ajudar a alcançar seus objetivos financeiros de forma mais eficaz.
– Possibilidade de refinanciamento em melhores condições: caso você já tenha um financiamento ou empréstimo em andamento, limpar o nome pode abrir a possibilidade de refinanciar a dívida em condições mais favoráveis. Isso pode resultar em parcelas menores ou em uma taxa de juros reduzida, proporcionando um alívio no orçamento.
Como saber se o meu nome está sujo?
Qualquer pessoa pode verificar se seu nome está sujo consultando seu CPF em serviços de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC ou Boa Vista. Essas consultas podem ser feitas online de forma gratuita e ajudam a identificar quais são as pendências financeiras em aberto.
Qual o passo a passo para limpar o meu nome?
Para alcançar essa situação pode ser essencial acessar os serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e seguir instruções como as seguintes:
1. Consulte seu CPF
Primeiro, faça uma consulta completa sobre seu CPF. Esse passo é importante para conferir quais são as pendências registradas e com quem será preciso negociar se for o caso.
2. Confira sua situação financeira
Com as informações em mãos, monte um balanço de receitas e despesas para saber de quanto você pode dispor para a quitação das dívidas.
3. Renegocie suas dívidas
Com uma visão clara do seu orçamento, entre em contato com os credores para negociar suas dívidas.
Muitas empresas devem estar dispostas a oferecer condições facilitadas para o pagamento, como descontos nos valores, ampliação dos prazos ou redução das taxas de juros.
4. Faça um planejamento financeiro para o futuro
Priorize as dívidas com taxas de juros mais altas ou aquelas em que os credores oferecerem melhores condições para quitação ou parcelamento.
Monte um calendário de pagamentos e procure cumpri-lo com rigor.
5. Cumpra os acordos de pagamento
É essencial cumprir rigorosamente os acordos feitos. Qualquer atraso pode comprometer todo o esforço de renegociação e repor seu nome nas listas de inadimplentes.
Caso enfrente dificuldades em cumprir algum acordo, procure novamente o credor para discutir possíveis ajustes.
6. Evite fazer novas dívidas
Enquanto estiver no processo de limpar seu nome, é importante evitar contrair novas dívidas. Mantenha o foco em restaurar sua saúde financeira.
Sempre que possível faça pagamentos à vista e evite usar créditos que acumulem juros, como o rotativo do cartão de crédito.
Quanto tempo leva para limpar o nome?
Após a quitação total do valor devido ou do pagamento da primeira parcela do acordo feito com os credores, o nome do consumidor deve ser removido dos registros de inadimplência em até cinco dias úteis. Caso essa atualização não apareça nos bancos de dados consultados, é preciso entrar em contato com a empresa credora para exigir o ajuste.
Lembre-se que o processo de limpeza do nome é apenas o começo. Manter um histórico de crédito positivo exige disciplina e compromisso contínuo com a gestão responsável das finanças pessoais.
