Se você não tem cartão de crédito ou provavelmente já tem ao menos um, é possível que lhe tenham ocorrido dúvidas sobre a escolha feita ou a fazer sobre o melhor modelo para suas condições econômicas e suas preferências. Isso ocorre porque a escolha do cartão costuma estar ligada às opções oferecidas pelo banco em que o usuário tem conta e não a todas as possibilidades disponíveis.
Mas não precisa necessariamente ser assim. É bem possível que outras escolhas sejam mais adequadas ao seu perfil, e você tem todo o direito de escolher o cartão que mais corresponda às suas condições econômicas e a suas preferências. Por exemplo, em termos de recompensas como programas de milhagem, uso de salas VIP em aeroportos, descontos em hospedagem e espetáculos.
O fundamental é que você possa também escolher o cartão que ofereça as condições mais favoráveis em termos de juros e de pagamento. Lembrando que o mau uso do cartão de crédito era considerado a principal causa do ranking de 70 milhões de consumidores inadimplentes no País no começo deste ano, 31,6% dos quais por dívidas no cartão.
Como comparar?
Acompanhe, a seguir, algumas condições oferecidas por operadoras de cartões segundo levantamento da PROTESTE ao avaliar 72 modalidades de cartões oferecidas por 17 instituições, entre as quais figuraram o Nubank Gold com o menor custo efetivo total e o Banco Pan com seus cartões nas versões gold e platinum.
A PROTESTE – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor – é uma entidade sem fins lucrativos, apartidária e independente de governos e empresas, que atua na defesa dos direitos dos consumidores.
Segundo a PROTESTE, as operadoras Visa e Mastercard oferecem anuidade zero no primeiro ano de uso, sujeita a algumas condições. E o cartão do Banco Pan figura com o menor custo anual, da ordem de 836% ao ano (imagine como seria o valor do maior…)
Com tantas opções no mercado, como identificar a mais adequada? Para algumas pessoas, anuidade zero pode ser o critério mais importante. Para outras, programas de vantagens e acúmulo de milhas aéreas podem ser o principal.
Outros ainda podem preferir que o cartão ofereça cashback, ou seja, receber de volta parte do valor pago. Continue a leitura e entenda como funciona o cartão de crédito, conheça os principais recursos e funções disponíveis e descubra como escolher o cartão mais adequado para o seu bolso.
Compare juros e limites
O cartão de crédito já chega com taxa de juros e limite estabelecidos pelo banco. As taxas normalmente são padronizadas, mas o limite é definido com base na renda do interessado. De todo modo, todos os bancos e operadoras de cartões têm de seguir as regras ditadas pelo Banco Central, a começar pela obrigação de fornecer aos usuários o extrato ou fatura mensal detalhando informações sobre:
– Limite de crédito total e limites individuais para cada tipo de operação de crédito passível de contratação; gastos feitos com o cartão (discriminados por evento); e gastos parcelados;
– Identificação das operações de crédito contratadas e respectivos valores;
– Valores relativos aos encargos cobrados, informados separadamente de acordo com os tipos de operações realizadas por meio do cartão;
– Valor dos encargos a ser cobrado no mês seguinte caso o cliente opte pelo pagamento mínimo da fatura (o percentual deve ser fixado por acordo entre o usuário e a instituição financeira);
– Custo Efetivo Total (CET), para o período seguinte, das operações de crédito passíveis de contratação;
– Taxas dos encargos por atraso no pagamento ou na liquidação de obrigações.
Como escolher o cartão?
Caso você ache vantajosa a anuidade zero, saiba que ela é oferecida pelas bandeiras Visa e Mastercard no primeiro ano, sujeita a alguma condição. Se sua preferência for pelo menor custo, a escolha pode ser pelo cartão do Banco Pan, de 836% ao ano. Se for pelo menor custo efetivo total por ano, poderá optar pelos cartões Citibank Gold, Caixa ou Itaú.
O parcelamento de compras e o saque de dinheiro com cartão de crédito são duas tentações a evitar. Este último chega a custar juros de 759% ao ano, enquanto as contas parceladas no cartão de crédito podem custar um adicional de 274% ao ano.
Atenção: o céu não é o limite
O limite do cartão de crédito é o valor máximo oferecido pela instituição financeira para o usuário. Isso significa que só dá para fazer compras com valores que caibam nesse limite. Se for uma compra parcelada, a soma de todas as parcelas precisa caber no limite total.
As operadoras costumam cobrar tarifas por anuidade, juros no crédito rotativo, avaliação emergencial de crédito, emissão de segunda via do cartão.
Como todas essas cautelas e condições não têm bastado o para impedir o endividamento de grande contingente de usuários de cartões, cabe a cada um deles acompanhar mês a mês, compra a compra, a situação de seu cartão, para continuar fazendo uso das facilidades e vantagens proporcionadas por esse meio de pagamento quando usado com juízo e responsabilidade.
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