Recém-formados e dívidas: como começar a vida adulta no azul 

A gestão financeira no início da vida adulta apresenta desafios significativos, especialmente para recém-formados. A transição da vida acadêmica para o mercado de trabalho exige adaptações financeiras, como o gerenciamento do primeiro salário, o pagamento de dívidas estudantis e a organização de despesas recorrentes. Além disso, a pressão para alcançar a independência financeira e a falta de experiência podem levar a decisões financeiras impulsivas e ao endividamento. 

A ausência de educação financeira também pode levar a dificuldades no gerenciamento de contas e no controle de dívidas, impactando negativamente o futuro financeiro. A falta de conhecimento sobre orçamento, investimentos e planejamento financeiro pode resultar em dificuldades para lidar com imprevistos, alcançar objetivos financeiros e garantir a estabilidade financeira a longo prazo. 

Se identificou? Continue a leitura deste artigo e confira dicas práticas para auxiliar na organização e no planejamento de um futuro financeiro estável. 

Por onde começar? 

Passo 1 – Para ajeitar a casa logo no início da vida profissional, um bom caminho é relacionar a organização financeira a um objetivo claro que possa ser alcançado em uma determinada data e guardar dinheiro para isso, sem permitir desvios para outros fins. 

Passo 2 – Encare seus erros como uma oportunidade para aprender. À medida que passa para a vida profissional, é natural que você cometa erros. Analise esses passos em falso para evitar passar pelas mesmas situações no futuro.  

Passo 3 – Afaste eventuais pensamentos negativos a respeito de si mesmo. Em vez de dizer “Eu nunca vou conseguir fazer isso”, diga “Pisei na bola, mas vou descobrir como se faz isso direito”. 

Aprenda a gerenciar seu tempo 

Use uma agenda para anotar eventos, tarefas e compromissos.  Ao avançar na vida profissional, comece a se programar por conta própria: aulas, prazos, trabalho, eventos etc. Se necessário, use o aplicativo de agenda do seu celular.  

Reserve um tempo para ficar à toa. À margem de aula, trabalho ou outra atividade, importante também recarregar as energias. 

Ensaie sua trajetória profissional 

Use suas primeiras oportunidades de emprego para avaliar o que você mais gosta de fazer. O importante em termos de profissão é identificar seus pontos fortes e interesses. Em seguida, comece a buscar formas de transformar esses pontos em habilidades vendáveis. Descubra também que tipo de prática ou experiência você precisa ter.  

O que você decidir agora não precisa ser definitivo: muitas pessoas trocam de carreira depois de anos no mercado de trabalho. Mesmo assim, é bom ter uma ideia mais clara das suas opções. 

Organize suas finanças. 

Crie um orçamento o quanto antes para desenvolver bons hábitos financeiros. Se você sai por aí fazendo compras compulsivas assim que recebe o salário, agora é a hora de parar e refletir. Mesmo não tendo tantas despesas no momento, montar um orçamento e economizar uma parte é uma das responsabilidades mais importantes da vida adulta.Crie uma planilha básica com as seguintes categorias: 

• Renda: insira o menor valor possível. Por exemplo: se você ganha entre R$ 1.200,00 e R$ 1.500,00 por mês no seu emprego de meio período, insira R$ 1.200,00. 

• Despesas necessárias: as contas que você tem que pagar todos os meses. Por exemplo: se você paga R$ 90,00 pelo plano de celular, inclua esse valor na planilha. 

• Economia: reserve de 20 a 30% da sua renda. Por exemplo: se você ganha R$ 1.200,00 por mês, guarde de R$ 240,00 a R$ 360,00. 

• Despesas supérfluas: são despesas que você costuma ter, mas não são “necessárias” — como ir ao cinema ou pedir comida delivery. É bom reservar uns 20% a 30% da renda total para essa categoria. 

Poupe para o futuro 

Comece a contribuir para o INSS o quanto antes! Pode parecer exagero, mas você pode garantir um futuro confortável mais cedo se começar a contribuir para a Previdência Social logo que conseguir seus primeiros rendimentos.  

Profissionais autônomos, os chamados microempreendedores individuais (MEI), também podem contribuir para a Previdência Social, dessa forma garantindo uma aposentadoria. 

Cuide do seu score de crédito. 

O score de crédito é importante na vida dos maiores de idade. Basicamente, quanto mais pontual você for no pagamento de suas contas, mais vai ter “bom nome na praça” — para conseguir cartões de crédito com limites mais altos, empréstimos e assim por diante.  Organizações como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa administram o score de crédito e informam quando o nome de um consumidor está “sujo” para compras parceladas. 

E não é para menos: o endividamento é uma das coisas que tiram o sono dos brasileiros. Uma pesquisa da Serasa em parceria com a Opinion Box mostrou que não conseguir pagar as dívidas traz prejuízos em várias áreas da vida das pessoas – não apenas no bolso. Um exemplo é que 83% dos endividados disseram que têm problemas de insônia por causa das dívidas e 63% afirmaram ter problemas no relacionamento amoroso.   

Desenvolva bons hábitos de crédito o quanto antes para poupar bastante no futuro, ainda mais quando você decidir financiar um carro ou uma casa. 

Experimente cozinhar de vez em quando 

Pedir delivery o tempo inteiro vai causar estragos no seu bolso. Experimente ir para o fogão com duas ou três receitas que consiga aprender. Com o tempo, pense na possibilidade de expandir seu repertório culinário.  

Por exemplo, comece fazendo espaguete. A receita é bem fácil e requer só macarrão e molho. Mas dá para você acrescentar bacon, queijo, carne moída (ou outra proteína), cebola, pimentão ou até espinafre! 

Ovos também são fáceis de preparar de várias formas diferentes. E combinam até com o café da manhã. 

Faça um mexidão com arroz e legumes quando você quiser algo mais rápido. Varie nos legumes, na carne e no molho — o modo de preparo continua o mesmo. E bom apetite!